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MORATORIA SECTORIAL


La Asociación Española de Banca (AEB) ha promovido una iniciativa sectorial, a las que se ha adherido Banco Mediolanum dirigida a contribuir a que el colectivo afectado por la crisis sanitaria supere las dificultades económicas motivadas por el COVID-19. Esta moratoria es complementaria con la Moratoria Legal (Real Decreto 8/2020 de 17 de marzo) a la que el cliente se pudo acoger en el pasado. Sin embargo, no es acumulativa a la moratoria sectorial ya implantada.


¿En qué consiste?

¿Quién puede solicitarla?

¿Cuál es el plazo para solicitarla?

¿Cuáles son los requisitos?

¿Qué efectos tiene la moratoria sectorial?

¿Cómo puedes solicitar la moratoria?

¿Qué documentación se tiene que aportar?

¿Cuál es la responsabilidad del deudor?


¿En qué consiste?

Consiste en el aplazamiento de la parte de la cuota relativa al capital del préstamo durante el plazo de la moratoria, de un máximo de 6 meses en préstamos personales1 (con o sin garantía dineraria) y de 9 meses en hipotecas, y la consiguiente ampliación del plazo de vencimiento en el mismo número de meses.

(1) Excepcionalmente, en el caso de operaciones donde el plazo residual hasta vencimiento en el momento de aplicar la moratoria fuera inferior a 6 meses en préstamos personales o 9 meses en hipotecas, la duración de la moratoria será igualmente de 6 o 9 meses, respectivamente (cuotas que incluyen solo intereses), si bien la ampliación de plazo para el pago del principal aplazado (cuotas que incluyen capital e intereses), se limitará a los meses equivalentes al plazo residual en el momento de la implantación de la moratoria.

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¿Quién puede solicitarla?

Titulares persona física (incluidos autónomos) de un contrato de préstamo con garantía hipotecaria o personal formalizado con anterioridad a la declaración del Estado de Alarma (14/03/2020).

El préstamo no podrá presentar incumplimientos de más de dos cuotas a fecha de declaración del Estado de Alarma (14/03/2020).

Además, el titular deberá estar en situación de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19.

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¿Cuál es el plazo para solicitarla?

La solicitud de la Moratoria Sectorial podrá realizarse hasta el 30 de marzo de 2021, sin perjuicio de las prórrogas que de la misma autorice la Autoridad Bancaria Europea (EBA).

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¿Cuáles son los requisitos?

Para que el deudor pueda acogerse debe cumplir con uno de los siguientes requisitos:

  • a) Que el deudor pase a estar en situación de desempleo, verse afectado por un expediente de regulación temporal de empleo, enfrentarse a un cese de su actividad económica o a una reducción significativa de sus ventas o de sus ingresos (se entenderá que es significativa cuando sea igual o superior al 40%)
  • b) Que el total de las cuotas hipotecarias más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar1. A estos efectos, se entenderá por «gastos y suministros básicos» el importe del coste de los suministros de electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua corriente, de los servicios de telecomunicación fija y móvil y las contribuciones a la comunidad de propietarios. Solo tendrán la consideración de «gastos y suministros básicos» los suministrados en la vivienda habitual de la unidad familiar.
  • c) Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda. Se entenderá que se ha producido una alteración significativa de las circunstancias económicas cuando el esfuerzo que represente el total de la carga hipotecaria, entendida como la suma de las cuotas hipotecarias sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,32.
  • (1) Se entenderá por unidad familiar la compuesta por el deudor, su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita y los hijos, con independencia de su edad, que residan en la vivienda, incluyendo los vinculados por una relación de tutela, guarda o acogimiento familiar y su cónyuge no separado legalmente o pareja de hecho inscrita, que residan en la vivienda.
  • (2) Ejemplo: Ingresos mensuales netos de la unidad familiar de 1.500€, y cuota mensual de hipoteca de 500 € = ESFUERZO ACTUAL DEL 0,333 (500€/1.500 €). Se consideraría alteración significativa cuando esa ratio exceda del 0,433 (resultado de multiplicar 0,333 por el 1,3). Por ejemplo, si los ingresos netos mensuales de la unidad familiar descienden a 1.000 € debido al impacto del COVID-19, y se mantiene la cuota hipotecaria =NUEVO ESFUERZO DEL 0,50 (500€/1.000€), que al ser superior al 0,433 de referencia, se consideraría una alteración significativa de su circunstancia económica.

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¿Qué efectos tiene la moratoria sectorial?

El plazo de la Moratoria Sectorial para préstamos no hipotecarios es de 6 meses. En caso de préstamos hipotecarios es de 9 meses.

En ambos casos, si con carácter previo se ha solicitado la Moratoria Legal (carencia total durante 3 meses, no se paga ni capital ni intereses), la suma de ambas moratorias no podrá sobrepasar los 6 meses en préstamos no hipotecarios ni 9 meses en préstamos hipotecarios.

Durante el plazo de suspensión no se abona la cuota del préstamo en la parte de capital y se debe abonar únicamente los intereses del préstamo.

El plazo de duración del préstamo se amplía por el plazo equivalente a la Moratoria.

La moratoria entra en vigor desde la siguiente cuota a la implantación de la medida.

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¿Cómo puedes solicitar la moratoria?

Puedes solicitar la moratoria sectorial accediendo a tu apartado web privada de Banco Mediolanum, entrando en el “Detalle” del préstamo sobre el que quieras solicitar la moratoria y pulsando la opción “Solicitar moratoria”

La solicitud deberá ser firmada por todos los intervinientes (titulares, avalistas y pignorantes) por vía multicanal con el código OTP que recibirá en su teléfono móvil.

Una vez firmada, su aplicación es inmediata en cuanto a:

  • • Carencia de capital en las siguientes 6 o 12 cuotas (según tipo de producto).
  • • Ampliación de plazo en el número cuotas equivalente de meses.

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¿Qué documentación se tiene que aportar?

El deudor, que voluntariamente solicita esta moratoria, está obligado a acreditar la situación de vulnerabilidad económica que le faculta a solicitar la Moratoria Sectorial. Al formulario de solicitud se une la Declaración Responsable, que deberá cumplimentar sin que sea necesario aportar en este momento documentación adicional.

No obstante, Banco Mediolanum podrá requerir en cualquier momento que aporte documentación justificativa de dicha situación de vulnerabilidad que valide la concesión de la Moratoria Sectorial, asumiendo el deudor las consecuencias derivadas del incumplimiento de su acreditación.

Se entenderá que hay incumplimiento tanto la negativa a atender los requerimientos efectuados por el Banco de aportación de documentación, como el no cumplimiento del supuesto de vulnerabilidad económica esgrimido por el deudor bajo su responsabilidad, tras el análisis de la documentación aportada.

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¿Cuál es la responsabilidad del deudor?

Responsabilidad derivada de la aplicación indebida por el deudor de las medidas para la Moratoria Sectorial

  • 1. Acreditada la aplicación indebida de la moratoria, y en especial, el incumplimiento de la situación de vulnerabilidad económica que justificaba su concesión, Banco Mediolanum restituirá el calendario de pagos anterior a la aplicación de la moratoria, suspendiendo de inmediato la carencia de amortización de capital y solicitando la restitución de las cantidades indebidamente aplazadas.
  • 2. Será responsable de los daños y perjuicios que se hayan podido producir, así como de todos los gastos indebidamente generados por la aplicación de estas medidas de flexibilización, sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden a que su conducta pudiera dar lugar.
  • 3. El importe de los daños, perjuicios y gastos no puede resultar inferior al beneficio indebidamente obtenido por el deudor por la aplicación del Acuerdo Sectorial.
  • 4. También incurrirá en responsabilidad el deudor que, voluntaria y deliberadamente, busque situarse o mantenerse en los supuestos de vulnerabilidad económica con la finalidad de obtener la aplicación de estas medidas.

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