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Futuro Extra P.I.A.S.

Banco Mediolanum pone a tu disposición Futuro Extra P.I.A.S, un Plan Individual de Ahorro Sistemático que dispone de un mecanismo automático de inversión, el “ciclo de vida”, que reduce gradualmente la inversión en renta variable en función de tu edad.



¿Qué es Futuro Extra P.I.A.S.?

Futuro Extra P.I.A.S. es un seguro de vida en el que tomador del seguro asume el riesgo de la inversión que te permite escoger un determinado “perfil de inversión” en función de tu grado de exposición a la renta variable: Prudente, Equilibrado, Dinámico, o un cuarto perfil de libre elección. Gracias al “ciclo de vida” tu inversión se adecuará automáticamente a tu edad, pasando gradualmente de una inversión más agresiva a otra más conservadora.

Invertir en Futuro Extra P.I.A.S. significa la posibilidad de tener a tu alcance gestoras de fondos de primer nivel tanto en mercados nacionales como internacionales.

¡Pero eso no es todo! Como creemos que tu esfuerzo merece una recompensa, Futuro Extra P.I.A.S te ofrece un bonus de fidelidad, un premio a tu fidelidad y a tu constancia.

Tu Family Banker® sabrá aconsejarte hasta qué punto podría ser interesante para ti que decidieras optar por Futuro Extra P.I.A.S.


Puedes contratar Futuro Extra P.I.A.S. a través de los siguientes canales que Banco Mediolanum pone a tu disposición:

Family Banker® / Agente Representante.

Características

  • El Cliente puede elegir entre distintos perfiles de inversión: Prudente II, Equilibrado II, Dinámico II y Libre II. Del más prudente al más agresivo son: Prudente II, Equilibrado II y Dinámico II, cuya distribución de la inversión ya está definida. Cada perfil asignará gradualmente una mayor proporción de primas invertidas hacia opciones de inversión menos arriesgadas a medida que se acerque el vencimiento del plazo elegido. El perfil intermedio: Equilibrado II tiene una clase de riesgo 2 en una escala de 7, en la que significa un bajo nivel de riesgo, para 20 años. El cuarto perfil, Libre II, permite escoger el porcentaje de inversión entre renta variable, renta fija y activos monetarios según su propia preferencia de riesgo y los consejos del Family Banker, además de poderlo cambiar una vez al año de forma gratuita. La composición, distribución y rating de cada cesta se encuentra diariamente actualizado en la ficha de cada una de ellas y disponible en la web.
  • Los perfiles Prudente II, Equilibrado II y Dinámico II cuentan con cuatro ciclos de vida diferentes, que varían en función de la duración del contrato. Se trata de cada uno de los períodos de tiempo previstos y definidos para cada uno de los perfiles. Así pues, para estos perfiles existen ciclos de vida de 15, 20, 30 y 40 años. Todo ello con el objetivo de adecuar la inversión a los objetivos de cada Cliente.
  • Seguro de vida que invierte, según tu perfil, en una combinación de seis cestas de fondos de inversión: Activos Monetarios, Renta Fija, Equilibrada, Renta Variable Mixta, Renta Variable y Renta Variable Futuro Responsable, que tiene la posibilidad de invertir entre el 40% y el 80% en renta variable y, el resto, en activos de renta fija.
  • Ciclo de vida: mecanismo automático que, teniendo en cuenta la edad del Cliente y los años que restan para el vencimiento del contrato, desplaza gradualmente la inversión en diversos instrumentos financieros
  • Bonus de fidelidad: en función de la antigüedad de las primas y de la duración del contrato, el bonus de fidelidad se añadirá a la prestación en el vencimiento del plan de pago de primas.
Ejemplo de bonus de fidelidad(2)
Edad de inicio aportaciones: 40 años.
Edad de inicio cobro renta vitalicia(3): 65 años.
Aportando 1.800 euros/año.
Bonus estimado al vencimiento de 3.906 euros.
  • Las prestaciones al vencimiento: al vencimiento del contrato, el beneficiario podrá percibir la prestación en forma de renta vitalicia con las ventajas fiscales propias de los "PIAS" si cumple los siguientes requisitos:
    • La primera aportación deberá tener una antigüedad mayor a 5 años en el momento de constituir la renta vitalicia.
    • La aportación total anual no se debe ser superior a 8.000 euros ni al total aportado superior a 240.000 euros.
    • Tomador, asegurado y beneficiario en caso de vida deben ser la misma persona.
  • Modalidad de suscripción: la inversión mínima anual es de 500 euros, con un mínimo por aportación periódica de 100 euros (mensual). La periodicidad de las aportaciones puede ser mensual, trimestral, semestral o anual, pero estas siempre deben cumplir los dos mínimos anteriores.
  • Fiscalidad: al recibir la prestación en forma de renta vitalicia asegurada, y siempre que la primera prima satisfecha tenga una antigüedad superior a 5 años en el momento de constituir la renta vitalicia, el rendimiento generado durante todos los años de vigencia del producto quedará exento de tributación.

    Dependiendo de tu edad, la renta vitalicia disfrutará de importantes reducciones fiscales. A continuación, se detalla un ejemplo de la retención aplicada sobre la renta percibida. En el caso de que los rendimientos mobiliarios no superen los rendimientos generados inferiores a 6.000 €, tributan al 19%, entre 6.000 y 50.000 €, tributan al 21%, y los importes superiores tributarán al 23%.
Edad
(En el momento de la contratación)
Parte de la renta considerada intereses
(19%, 21% y 23%)
Retención resultante
(aplicada sobre la renta total cobrada hasta 6.000€)
Retención resultante
(aplicada sobre la renta total cobrada entre 6.000€ y 50.000€)
Retención resultante
(aplicada sobre la renta total cobrada a partir de 50.000€)
Hasta 39 años 40% 7,8% 8,6% 9,4%
De 40 a 49 años 35% 6,8% 7,5% 8,2%
De 50 a 59 años 28% 5,5% 6,0% 6,6%
De 60 a 65 años 24% 4,7% 5,2% 5,6%
De 66 a 70 años 20% 3,9% 4,3% 4,7%
A partir de los 70 años 8% 1,6% 1,7% 1,9%

Nota: Según legislación vigente.

  • Las aportaciones: para todos los P.I.A.S que tenga contratado el contribuyente, independientemente de los límites de aportaciones realizadas a Planes de Pensiones y P.P.A., el límite de aportación total anual es de 8.000 euros y el total aportado no puede ser superior a los 240.000 euros.
  • La duración: mínima de 10 años.
  • Rescate total: el rescate se produce conforme al valor de liquidación y si se produce antes del tiempo recomendado, podría acarrear pérdidas mayores en comparación con el supuesto en el que no se rescate.
  • Riesgos de la inversión: Es preciso recordar que el valor del patrimonio en un fondo de inversión, cualquiera que sea su política de inversión, está sujeto a las fluctuaciones de los mercados, pudiendo obtenerse tanto beneficios como pérdidas. El tomador asume los riesgos de la inversión, por ello, se aconseja la lectura detenida de toda la documentación informativa de los productos y servicios ofrecidos por la entidad.

Documentación4:


Enlaces de interés: